Qual a renda mínima para comprar um imóvel?
Separamos algumas informações relevantes para quem quer financiar um imóvel
Financiar um imóvel depende de vários fatores, entre eles, a renda disponível. Mas, ao contrário do que muita gente pensa, não existe um valor mínimo de renda para financiar um imóvel. No entanto, o valor da parcela não pode afetar mais de 30% da sua renda total. Se você ganha R$ 2 mil por mês, por exemplo, a parcela não pode ultrapassar R$ 600.
É para resolver essa questão que, muitas vezes, se começa a tentativa de um financiamento pela análise de crédito. Através dela o banco ou a instituição financeira observa as condições do contrato e se pode liberar o empréstimo. Muitas questões são avaliadas, especialmente, a renda mensal.
E antes de você receber o crédito, o financiamento imobiliário é composto por quatro etapas:
- Aprovação de crédito
Para o banco ou a instituição financeira aprovar o crédito, verifica-se se você se enquadra nos pré-requisitos e, para isso, ocorre a avaliação do seu perfil como comprador. Aqui, você apresenta todos os documentos necessários e, caso tenha a aprovação, são determinadas as taxas de juros para o financiamento e os limites de crédito.
- Avaliação jurídica e vistoria do imóvel
Após a aprovação do crédito, são observados os antecedentes jurídicos do vendedor, do comprador e do imóvel para impedir possíveis alienações. Para também garantir a elegibilidade da transação, o imóvel passa por avaliação.
- Averbação do contrato e pagamento de tributos
Nessa etapa, paga-se os impostos da transação. Aqui, também é possível assinar o contrato de financiamento.
- Liberação de crédito
Aqui, começa o financiamento imobiliário, com o banco liberando o crédito para aquisição do imóvel e emitindo o primeiro boleto de pagamento.
É possível juntar mais de uma renda?
Sim, pois o banco pode considerar a renda familiar conjunta na hora de analisar o crédito. Portanto é possível juntar a renda do cônjuge, dos pais e, até mesmo, de um amigo, dependendo das regras da instituição. Vale lembrar que a análise é individual, inclusive para saber se existem restrições no nome. Se nessa etapa der tudo certo, o banco somará a renda mensal de todos os compradores para determinar a renda conjunta. A regra da renda mínima é a mesma, ou seja, a parcela não deverá comprometer mais de 30% da renda de todos os compradores juntos.
A idade influencia o financiamento?
Sim! Quanto mais velho for o comprador, menor o prazo de pagamento do financiamento. Por exemplo, se um comprador tem 40 anos, o tempo do financiamento não pode ser maior do que 40 anos e seis meses.
É possível financiar 100% do imóvel?
Essa dúvida é bastante comum e a resposta é não. O pagamento de uma porcentagem do valor do imóvel é exigido como entrada por todas as instituições bancárias do país. O valor mínimo muda de acordo com a instituição. Vale ressaltar que quanto maior o valor da entrada, menor as parcelas e o saldo devedor.
Uma dica é usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para diminuir o valor da entrada do financiamento. Lembre-se: a primeira parcela do financiamento imobiliário é paga após 30 dias da assinatura do contrato.
Como é feita a correção das parcelas do financiamento imobiliário?
A correção é baseada no indexador (TR ou IPCA) ao qual seu crédito foi vinculado. A correção do valor das parcelas será feito quando houver alguma variação na TR, se porventura o financiamento for realizado com juros de taxa fixa + TR, por exemplo.
E na prática, como fica?
Separamos alguns exemplos:
Valor total do imóvel: R$ 100 mil
Entrada: R$ 20 mil
Valor financiável: R$ 80 mil
Valor da 1ª parcela: R$ 868,33
Renda mínima mensal: R$ 2.480,95
Valor total do imóvel: R$ 500 mil
Entrada: R$ 100 mil
Valor financiável: R$ 400 mil
Valor da 1ª parcela: R$ 4.241,66
Renda mínima mensal: R$ 12.119,04
Ficou curioso? Faça uma simulação do seu financiamento imobiliário com a gente!
Com informações de Superbid, Myside e Banco Inter
Financiar um imóvel depende de vários fatores, entre eles, a renda disponível. Mas, ao contrário do que muita gente pensa, não existe um valor mínimo de renda para financiar um imóvel. No entanto, o valor da parcela não pode afetar mais de 30% da sua renda total. Se você ganha R$ 2 mil por mês, por exemplo, a parcela não pode ultrapassar R$ 600.
É para resolver essa questão que, muitas vezes, se começa a tentativa de um financiamento pela análise de crédito. Através dela o banco ou a instituição financeira observa as condições do contrato e se pode liberar o empréstimo. Muitas questões são avaliadas, especialmente, a renda mensal.
E antes de você receber o crédito, o financiamento imobiliário é composto por quatro etapas:
- Aprovação de crédito
Para o banco ou a instituição financeira aprovar o crédito, verifica-se se você se enquadra nos pré-requisitos e, para isso, ocorre a avaliação do seu perfil como comprador. Aqui, você apresenta todos os documentos necessários e, caso tenha a aprovação, são determinadas as taxas de juros para o financiamento e os limites de crédito.
- Avaliação jurídica e vistoria do imóvel
Após a aprovação do crédito, são observados os antecedentes jurídicos do vendedor, do comprador e do imóvel para impedir possíveis alienações. Para também garantir a elegibilidade da transação, o imóvel passa por avaliação.
- Averbação do contrato e pagamento de tributos
Nessa etapa, paga-se os impostos da transação. Aqui, também é possível assinar o contrato de financiamento.
- Liberação de crédito
Aqui, começa o financiamento imobiliário, com o banco liberando o crédito para aquisição do imóvel e emitindo o primeiro boleto de pagamento.
É possível juntar mais de uma renda?
Sim, pois o banco pode considerar a renda familiar conjunta na hora de analisar o crédito. Portanto é possível juntar a renda do cônjuge, dos pais e, até mesmo, de um amigo, dependendo das regras da instituição. Vale lembrar que a análise é individual, inclusive para saber se existem restrições no nome. Se nessa etapa der tudo certo, o banco somará a renda mensal de todos os compradores para determinar a renda conjunta. A regra da renda mínima é a mesma, ou seja, a parcela não deverá comprometer mais de 30% da renda de todos os compradores juntos.
A idade influencia o financiamento?
Sim! Quanto mais velho for o comprador, menor o prazo de pagamento do financiamento. Por exemplo, se um comprador tem 40 anos, o tempo do financiamento não pode ser maior do que 40 anos e seis meses.
É possível financiar 100% do imóvel?
Essa dúvida é bastante comum e a resposta é não. O pagamento de uma porcentagem do valor do imóvel é exigido como entrada por todas as instituições bancárias do país. O valor mínimo muda de acordo com a instituição. Vale ressaltar que quanto maior o valor da entrada, menor as parcelas e o saldo devedor.
Uma dica é usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para diminuir o valor da entrada do financiamento. Lembre-se: a primeira parcela do financiamento imobiliário é paga após 30 dias da assinatura do contrato.
Como é feita a correção das parcelas do financiamento imobiliário?
A correção é baseada no indexador (TR ou IPCA) ao qual seu crédito foi vinculado. A correção do valor das parcelas será feito quando houver alguma variação na TR, se porventura o financiamento for realizado com juros de taxa fixa + TR, por exemplo.
E na prática, como fica?
Separamos alguns exemplos:
Valor total do imóvel: R$ 100 mil
Entrada: R$ 20 mil
Valor financiável: R$ 80 mil
Valor da 1ª parcela: R$ 868,33
Renda mínima mensal: R$ 2.480,95
Valor total do imóvel: R$ 500 mil
Entrada: R$ 100 mil
Valor financiável: R$ 400 mil
Valor da 1ª parcela: R$ 4.241,66
Renda mínima mensal: R$ 12.119,04
Ficou curioso? Faça uma simulação do seu financiamento imobiliário com a gente!
Com informações de Superbid, Myside e Banco Inter